НСПК обяжет банки передавать ИНН клиентов при всех переводах через СБП с 1 июля

С 1 июля 2024 года все переводы через Систему быстрых платежей (СБП) будут сопровождаться передачей идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) отправителя и получателя. Это не требование к самим клиентам, а обязанность банков — обмениваться этими данными через инфраструктуру Национальной системы платежных карт (НСПК). Инициатива, представленная на форуме «Антифродум», направлена на создание нового, практически неуязвимого для мошенников идентификатора.

Новое правило затронет все основные виды переводов: между физическими лицами, а также между юридическими и физическими лицами. Как пояснил представитель НСПК Никита Юрков, логика меры проста: мошенники-дропперы могут сменить телефон, перевыпустить карту, открыть новый счет или даже переоформить паспорт, но ИНН остается неизменным на протяжении всей жизни. Это делает его уникальным и постоянным цифровым следом, который крайне сложно подменить.

Внедрение обязательного обмена ИНН через СБП кардинально меняет ландшафт для финансового мошенничества в России. Система, изначально созданная для удобства мгновенных платежей, теперь получает мощный инструмент для сквозного отслеживания денежных потоков. Это создает серьезное давление на схемы, использующие подставные и «теплые» счета, и может привести к резкому сокращению подобных операций. Однако масштабный сбор и централизованная обработка персональных налоговых идентификаторов также поднимает вопросы о расширении возможностей для финансового мониторинга со стороны государства и банков.