六大行个人房贷一年锐减7000亿，购房者加速提前还贷，银行不良率承压

中国银行业正经历一场由居民主导的“去杠杆”浪潮。最新披露的上市银行年报显示，截至2025年末，工、农、中、建、交、邮储六大国有商业银行的个人住房贷款总规模，在站上25万亿元高位后，首次出现显著收缩，一年内减少了约7000亿元。这一罕见下滑，直接反映了市场行为的深刻转变：大量购房者正基于自身资金安排，选择提前偿还房贷以减少利息支出，主动收缩家庭资产负债表。

一边是银行最核心的优质资产规模被动缩减，另一边则是资产质量面临新的考验。在贷款总量下降的同时，部分银行的个人住房贷款不良率已出现上升压力。这种“量价齐压”的局面，迫使银行重新审视其零售信贷策略与风险定价模型。尽管面临短期阵痛，但多位银行高管在业绩说明会上透露，今年以来按揭贷款的申请进件量已显现回暖迹象，这被部分市场观察者解读为房地产市场可能正在释放企稳信号。

此次六大行房贷规模的集体收缩，不仅是一个金融数据拐点，更是观察中国居民部门财务策略、房地产市场需求动能及银行体系稳健性的关键窗口。它标志着依赖房贷高速扩张的增长模式已进入深度调整期。银行未来的盈利结构与资产配置逻辑，或将因此迎来根本性的重塑。市场能否真正企稳，仍有待后续居民收入预期与房价信心的进一步验证。