银行AI万亿投入转向：从“军备竞赛”到“算账时刻”，一线员工却“无感”

银行业对AI的叙事正在发生根本性转变。过去几年，各大银行年报比拼的是AI投入的规模和模型的大小，如今，头部银行开始将AI的价值直接换算成“人工工时”和“人年工作量”，试图为这场万亿级的科技竞赛算一笔清晰的“经济账”。工商银行宣称其AI数字员工年承担工作量相当于5.5万人年，招商银行表示全年实现1556万小时人工替代，折合超8000名全职员工效能，中信银行则提到智能模型增效超1.7万人年。海外巨头摩根大通CEO杰米·戴蒙的表态更为直接，声称其20亿美元的AI投入带来了约20亿美元的效益。这标志着银行业的AI竞争，已从比拼投入的上半场，正式进入考核投资回报率（ROI）和实际效能的下半场。

然而，这场由财报数据勾勒的“华丽账本”，与一线从业者的实际感知存在巨大鸿沟。当被问及是否真的将大量工作交给了AI时，大部分一线员工的回答是“没什么实感”。对于AI究竟创造了多少真金白银的价值，以及这笔账如何量化，很少有人能给出清晰答案。这种自上而下的宏大叙事与自下而上的微弱体感之间的脱节，构成了当前银行AI转型的核心矛盾。

支撑这场转型的是银行业过去五年接近万亿规模的累计科技投入。仅国有六大行在2021至2025年间的累计金融科技投入就已突破6000亿元，2025年总投入达1300.91亿元，增速显著高于营收增长。与此同时，银行的“科技军团”规模同步膨胀，六大行科技人才总数已突破13.58万人。另一个硬核战场是算力，建设银行2025年智能算力达145.69 PFLOPs，足以支撑千亿级大模型的训练。巨额投入已就位，叙事已转向“算账”，但如何将冰冷的算力与工时数据，转化为能被业务一线感知和验证的真实价值，仍是悬而未决的关键问题。