八部门联合出手：电商平台“诱导信贷”套路被叫停，9月30日起重拳整治非银行支付机构贷款营销

中国人民银行、银保监会、网信办等八部门近日联合印发《金融产品网络营销管理办法》，剑指互联网平台长期将贷款、资产管理产品伪装成支付选项的顽疾。新规第十二条明确要求，非银行支付机构不得将金融产品列入支付工具选项，不得为贷款、资管产品提供营销服务。该办法拟于今年9月30日起正式实施，标志着监管层对“诱导信贷”乱象的系统性围剿进入倒计时。

长期以来，白条、月付、借钱呗等消费信贷产品以“一键开通”“首单立减”等话术嵌入电商支付流程，用户稍有不慎便在不知不觉中背上贷款。有用户反映，在育儿津贴到账后，被某平台直接扣款冲抵“白条”账单；也有老年用户交电费时被诱导开通信贷，逾期后才察觉欠款。这些案例仅是互联网投诉平台上数万条相关投诉的缩影——搜索任意一款“呗”“月付”“条”产品，投诉量动辄数万乃至十几万。即便是曾任职阿里安全部门的技术高管，也公开表示自己曾被此类套路“套牢”，足见其设计之隐蔽、覆盖群体之广泛。

此次新规的核心在于切断支付与信贷的强制绑定。依据第十二条，用户在结账时将无法再被默认勾选贷款产品，平台亦不得以营销手段变相诱导开通信贷服务。监管意在将严肃的金融借贷行为与普通消费支付明确区隔，防止消费者在“买衣服”“点外卖”等日常场景中稀里糊涂地背负债务。业内人士分析，新规落地后，京东白条、抖音月付、美团月付等依赖“支付入口导流”模式的业务将面临整改压力，相关平台的消费金融业务收入结构或将受到冲击。