은행권, 8월부터 '소상공인 특화 신용평가모형' 시범 도입…담보 아닌 '성장성'으로 대출 문턱 낮춘다

담보와 과거 이력에만 의존하던 기존 신용평가의 틀을 깨고, 소상공인의 미래 성장성을 직접 평가해 대출 문턱을 낮추는 실험이 8월부터 본격화된다. 금융위원회의 신용평가체계 개편에 발맞춰 주요 은행들이 '소상공인 특화 신용평가모형(SCB)'의 시범운영에 돌입한다. 이 모델은 매출, 업종, 성장 가능성 등 비금융 정보를 종합 분석해 새로운 신용등급을 산출하며, 이를 통해 자금 접근성이 낮았던 소상공인들에게 실질적인 금융 기회를 열어줄 전망이다.

시범 운영 기간 동안 은행들은 SCB 등급을 대출 심사에 반영해 금리 우대와 한도 확대 등 구체적인 혜택을 제공할 계획이다. KB국민은행은 'KB일사천리대출'과 'KB스타트업대출'에 SCB 등급을 우선 적용하며, 신한은행과 우리은행도 각각 '신한 Biz Loan'과 '우리 Biz Dream 대출'에 동일한 평가 방식을 도입할 예정이다. 이는 단순한 정책 시행이 아니라, 은행권의 대출 심사 패러다임 자체를 담보 중심에서 사업 성장성 중심으로 전환하려는 움직임을 의미한다.

성공적인 시범 운영을 거쳐 내년 상반기 전면 도입이 목표인 이 평가모형은, 전통적인 담보력이 부족한 창업 초기 기업과 소상공인들에게 결정적인 자금 지원 통로가 될 가능성이 있다. 그러나 새로운 평가 기준의 공정성과 객관성, 그리고 실제 대출 실행 규모가 향후 관건으로 남아있다. 이번 개편이 실질적인 자금 흐름을 만들어내지 못한다면, 정책 의도와 현장의 괴리만 부각되는 결과를 초래할 수 있다는 점에서 금융당국과 은행들의 실행력을 주목해야 할 시점이다.